2018年10月18日，两江财经查询、梳理发现，今年以来，仅全国省级银监局（不含银监分局）作出的行政处罚决定中，至少已经有19位银行员工进入了行业“黑名单”——禁止终身从事银行业工作。

两江财经认为，每一个进入黑名单的银行员工，可能背后都是单位、客户的巨大损失。他们的违法违规操作手法，对银行从业人员、金融消费者，可以说是一部风险防范教材。

分析禁止终身从业的银行员工，既有高管，也有普通员工，可以发现大致分为这样几类：参与非法集资、违反审慎经营规则、内外勾结、销售飞单、审查不严、签虚假合同、内控失效、挪用资金、搞假按揭、私用印章。

看了进入黑名单的银行员工上面这些手法，你是不是既觉得他们脑洞大开，又为之惊叹——他们的套路真多？

接下来，让我们来看一看，每一位进入黑名单的银行员工，他们具体都干了的些啥。

银行员工参与非法集资被严惩的案例，可能要算光大银行员工朱霞蓉。

“沪银监罚决字〔2018〕32号”行政处罚决定书披露，2013年6月至2014年9月期间，朱霞蓉作为光大银行上海真新支行员工，参与非法集资活动，构成非法吸收公众存款罪。

上海银监局认为，光大银行上海真新支行员工行为管理严重违反审慎经营规则，朱霞蓉对此负有直接责任，禁止终身从事银行业工作。

朱霞蓉参与非法集资，邹依琳也进入了“黑名单”。“沪银监罚告字〔2018〕24号”行政处罚决定书披露，邹依琳在光大银行上海真新支行工作期间，涉嫌对该行员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任，禁止终身从事银行业工作。

两江财经注意到，因为严重不审慎被严惩的银行员工，今年以来已经出现了多位，浦发银行可以说是“重灾区”，进出口银行、农业银行亦曝出相关案例。

“浙银监罚决字〔2018〕7号”行政处罚决定书披露，祖险峰对上海浦东发展银行杭州分行贷款管理严重不审慎导致出现大额损失负有直接责任，禁止终身从事银行业工作。

浦发银行杭州分行进入黑名单的，还有一位——陈煜徽。“浙银监罚决字〔2018〕6号”行政处罚决定书披露，陈煜徽对上海浦东发展银行杭州分行贷款管理严重不审慎导致出现大额损失负有直接责任，禁止终身从事银行业工作。

其余几位被禁止终身从业的浦发银行员工，主要集中在浦发银行成都分行。

“川银监罚字〔2018〕7号”行政处罚决定书披露，高波对上海浦东发展银行股份有限公司成都分行相关严重违反审慎经营规则行为负有直接管理责任。警告，罚款50万元人民币；禁止终身从事银行业工作。

“川银监罚字〔2018〕6号”行政处罚决定书披露，章模华对上海浦东发展银行股份有限公司成都分行相关严重违反审慎经营规则的行为负有直接管理责任。警告，罚款50万元人民币；禁止终身从事银行业工作。

“川银监罚字〔2018〕3 号”行政处罚决定书披露，王兵对上海浦东发展银行股份有限公司成都分行严重违法违规行为负有直接领导责任。警告，罚款50万元人民币；禁止终身从事银行业工作。

进出口银行员工被指严重不审慎，则是因为违法对外提供担保。“京银监罚决字〔2018〕2号”行政处罚决定书披露，中国进出口银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则，李昌军为直接责任人且违法对外提供担保，责令中国进出口银行北京分行改正，并给予50万元罚款的行政处罚。对责任人李昌军给予取消终身的董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

路建刚作为农行成都武侯支行的高管，也因严重不审慎被禁止从业。“川银监罚字〔2018〕10号”行政处罚决定书披露，路建刚对农行成都武侯支行严重违反审慎经营规则的相关行为负有领导责任和直接责任，禁止从事银行业工作终身。

有三位银行员工被曝“内外勾结”，结局当然是被逐出银行业。“甬银监罚决字〔2018〕15号、16号、17号”行政处罚决定书披露，王邦尊、唐露虹、陈琼内外勾结从事违法违规行为，禁止终身从事银行业工作。

私自销售其他机构的产品，不仅可能会对客户造成重大损失，对单位也是一个较大的潜在风险。“津银监罚决字〔2018〕29号”行政处罚决定书披露，中国邮政储蓄银行天津市和平区长春道营业所孙国亮，私自销售非邮储银行天津分行发售或代理发售的产品，禁止从事银行业工作终身。

银行高管对相关业务具有审查责任，若因审查不严造成损失，也会受到严惩。建设银行、光大银行均被曝出案例。

“湘银监罚决字〔2018〕30号”行政处罚决定书披露，吴一波任中国建设银行长沙高桥支行客户经理、副行长期间，对该行保理融资业务授信调查不严、授信放款审查不严、保理专户资金管理不到位负直接经办责任。禁止终身从事银行业工作。

“湘银监罚决字〔2018〕24号”行政处罚决定书披露，张弘任光大银行长沙分行人民路支行（原长沙分行营业部）对公主管行长期间，对光大银行长沙分行违规办理国内保理业务负直接责任和管理责任。禁止终身从事银行业工作。

虚假合同仍然是银行和金融消费者要注意的问题。“粤银监罚决字〔2018〕11号”行政处罚决定书披，南粤银行广州分行内部控制严重违反审慎经营规则，内部账户开立及销户严重违反审慎经营规则；廖群旭违规签署虚假合同。对南粤银行广州分行罚款100万元；对廖群旭禁止终身从事银行业工作，并处罚款20万元。

中信银行一家支行被指内控失效。“云银监罚决字〔2018〕15号”行政处罚决定书披露，中信银行昆明北站支行周舟对支行内控失效，柜面业务管理失控、违规操作引发严重风险负有直接责任;对支行工作人员违规代客户办理理财产品申购业务负有直接责任。取消终身的银行业高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。

挪用资金也是终身要被禁止从业。“冀银监罚决字〔2018〕15号”行政处罚决定书披露，张宝军挪用资金，禁止终身从事银行业工作。

“厦银监罚决字〔2018〕16号”行政处罚决定书披露，交通银行股份有限公司厦门分行张文辉默许并配合假按揭、假征信，未尽职履行对评估报告真实性的审核责任。禁止从事银行业工作终身。

还有银行员工私用印章被严惩。陈德权私自对外使用印章出具资金入账凭证，禁止终身从事银行业工作，罚款20万元。

2017年4月，银监会（现银保监会）出台了《关于银行业风险防控工作的指导意见》（银监发〔2017〕6号）指出，银行业金融机构要加强员工管理，有效防范内外勾结、利益输送等案件；加强重点环节管理，对授权卡、业务印章、空白凭证等物品管理全流程控制有效性进行评估；落实票据业务相关规定，规范业务操作，严禁与非法票据中介等机构开展业务合作；加大案件查处问责力度，切实做到发现一起、处理一起，做到“一案三问”“上追两级”，遏制案件多发频发态势；强化安全管理，加强安全防范设施建设，及时消除各类安全隐患。

两江财经认为，今年以来，全国省级银监局已将上述20多位银行员工打入“黑名单”，终身禁止他们从事银行业工作，是“银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线”的具体行动，既可以更加有效地防范银行业风险，又可以更好地保护金融消费者的合法权益。